4月22日,2014第六届移动支付论坛在京举行,来自相关行业领导、专家和高管分享了他们对当今移动支付市场和趋势的观点,同时针对移动支付行业监管、政策标准、商业模式、安全保障、产业合作、发展趋势等做出全方位解读展望。

中国人民银行金融IC卡领导小组办公室主任李晓枫表示, 三条平行的移动支付电子化路线将会产生商业银行手机银行加上NFC移动支付生态圈,移动电商支付生态圈(如支付宝),移动支付生态圈(如微信支付),行业供应链信用服务支付圈,以及依托线下POS、ATM的通信运营商或者与中国银联合作的NFC支付商。中国移动中移支付公司副总经理贺新初表示,4G时代,NFC应用将逐步扩大,会引发新一轮变革,但NFC目前在国内还处于起步阶段,需携手合作伙伴做大市场蛋糕。

  2014年3月,央行发文暂停二维码支付等线下支付业务及虚拟信用卡有关业务,引发业界对移动支付未来发展前景的担忧。对此,笔者对话了中国最早的二维码技术公司、意锐新创总经理王越。王越表示,目前“暂停”,从业务发展来看,为二维码支付的安全完善、业务统一和标准规范化提出了要求,这也正是大规模推广的前奏,是移动支付发展的必然道路,在这个路上,安全二维码技术与密码验证等技术的突破,将使得传统实体金融卡与虚拟卡无缝对接,甚至是银行产业与互联网产业的真正有机结合。

  “银行业投入近十年、数十亿的NFC之所以在前进的脚步上慢于二维码支付,互联网金融行业的一个共识是,相比二维码由第三方支付主导的简单明了的产业链,NFC手机支付涵盖了银行系、运营商、手机厂商等在内的复杂主体,每一个主体都有不同的的动机和诉求,各方利益难以平衡。”

“相比二维码支付,NFC支付由于本身技术和形态上依赖实体的芯片卡的特性,在导入时间、推广成本都要高很多。二维码是一种图形符号,只要是智能手机,基本上就可以。NFC支付对芯片要求很高,需要专门的手机,这种手机即使现在普及也有限,用户换手机的周期平均为一到两年,会致使支付方案成熟度难以满足商业需要。”王越说。

王越还强调,NFC钱包作为立足之本的安全性方面,也并不像想象中的那么高。“NFC支付为什么必须限定为小额支付,因为它是一种离线支付方式,就跟公交卡一样,只要别人用识别终端接近你的手机,就能直接实现扣款,密码都不用输。”

据悉,银行在早期选择结算载体的时候并非没有考虑过二维码,当时他们因为二维码可以复制就直接认定为“不安全”,这两年却发现,辛辛苦苦积累了那么多年才做到几千万、上亿的用户,二维码支付公司搞个推广一夜之间就做到了,“不少银行已经在重新评估二维码支付的可行性和对自身业务的改进作用”。

以中信银行为例,早在一年前就推出了一期二维码支付功能,消费者在中信银行二维码特约商户结账时,可以通过中信银行提供的多功能二维码终端机具或自助机,在机具或自助机屏幕上动态生成二维码加密图像,由消费者使用中信银行移动银行APP客户端直接拍摄扫码,取得并确认支付信息,输入所绑定银行卡支付密码完成支付,并由商户终端机具或自助机打印凭条完成结账。

“从支付的形态演变来看,刷卡替代了现金交易,未来顺应趋势应该是虚拟的、无卡交易。可以说,NFC支付只是刷卡交易环节到无卡交易环节的一个过渡,支付最终还是会发展到虚拟的、无卡交易阶段。而快速发展的具有互联网基因的二维码支付相比诞生于10年前具有传统金融基因的NFC支付,更能顺应飞速发展的移动支付趋势,将打破移动支付的前夜。而二维码支付在金融行业上应用的安全体系,意锐已通过一系列金融支付实践得到了丰富的经验。”王越说。

  对于2014年移动支付的发展,李晓枫认为,市场各主体全面进入移动支付前沿阵地,现在仍然在跑马圈地、培养消费者移动支付消费文化习惯的阶段,创新、竞争、博弈、收购、O2O等词汇将会充斥于媒体,是否会是一场赢者通吃的赛跑,鹿死谁手有待观察。

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